Topp 10 räntor för högavkastande sparkonton februari 2024 (två banker betalar 6,17 %)

By | February 3, 2024

Hur mycket tjänar du på ditt sparkonto? Om det är under 5 %, säger experter att det kan vara dags att göra en förändring. “Om du öppnar ett konto just nu och det ger mindre än 5%, lämnar du pengar på bordet”, säger Greg McBride, finansanalytiker på Bankrate. “Det finns många högavkastande sparkonton som betalar 5% eller mer och är tillgängliga över hela landet; och de flesta har en mycket låg eller ingen minsta insättning [requirements].” (Se några av de bäst betalande sparkontona här.)

Även om Federal Reserve har pausat räntehöjningar sedan juli förra året, har konkurrensen mellan banker och kreditföreningar för att erbjuda de mest attraktiva högavkastande sparkontona fortsatt. Hittills lovar alla ledare i februari 2024 minst 5,3 % årlig procentuell avkastning, eller APY. Som sagt, många av dem som tagit sig till topp 10 kommer med ganska restriktiva villkor, inklusive höga minimikrav på insättning, gränser för hur mycket pengar du kan vinna till en iögonfallande kampanjpris och medlemsbegränsningar.


Ändå erbjuder alla ledare räntor långt över den ungefär halva procents avkastning många traditionella banker tjänar i år. Här är varför vissa sparsatser är mycket högre än riksgenomsnittet, vilka räntor som kan fungera under nästa år och hur du hittar de mest tjänande kontona.

Hur kan vissa banker lova så höga räntor?

Om du nyligen har funderat på att öppna ett sparkonto och rådfrågat några av de största namnen i branschen, är chansen stor att du har blivit ganska besviken över dina alternativ. Den genomsnittliga nationella inlåningsräntan för ett sparkonto var bara 0,47 % APY den 16 januari, enligt de senaste uppgifterna från Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Så hur kan så många finansiella institutioner lova APY-räntor långt över 5%? För det första har de med fysiska platser höga omkostnader, som härrör från deras fysiska filialer, kassaapparater och andra utgifter, säger Gary Zimmerman, VD för MaxMyInterest. – Däremot har inte nätbankerna dessa kostnader, så de kan föra över besparingarna i form av högre räntor, säger han. (Se några av de bäst betalande sparkontona här.)

En annan viktig orsak, tillägger McBride, beror på efterfrågan. “Frågan är inte varför vissa banker betalar 5% avkastning (det är trots allt så svårt för regeringen att låna just nu), frågan är varför så många banker fortfarande betalar nästan ingenting”, säger han. “Banker som har mycket inlåning kommer inte att betala för att få mer, men banker som vill ha insättningar för att driva sin utlåning kan enkelt göra det utan en massa filialer, skyltar över hela staden eller deras namn på arenan. helt enkelt genom att betala en konkurrenskraftig prestation.”

Vart kan sparräntan ta vägen under resten av 2024?

Federal Reserve började höja sin referensränta i början av 2022 för att dämpa den stigande inflationen efter höjden av covid-19-pandemin. Även om inflationen idag fortfarande ligger över centralbankens målränta på 2 %, har priserna svalnat avsevärt till 3,4 % i december, enligt de senaste uppgifterna från Bureau of Labor Statistics. Och Federal Reserve har hållit räntorna stabila sedan juli förra året.

Som sagt, indikatorer pekar på att Federal Reserves första räntesänkning kommer någon gång i år, säger investeringsexperten och NerdWallet-skribenten Elizabeth Ayoola. “Vissa finansexperter förutspår räntesänkningar någon gång i år, och om detta händer kan vi se en nedgång i sparkontoräntorna”, säger Ayoola och tillägger att “om räntorna håller, “kan konsumenterna fortfarande njuta av rekordräntor och se deras besparingar ökar.”

Oavsett vad Federal Reserve beslutar att göra i år, säger McBride att utsikterna för lagring av pengar sannolikt är positiva. “Räntorna på sparkonton kommer att sjunka i år, särskilt när Federal Reserve börjar sänka räntorna, men högre avkastning på onlinesparkonton kommer fortfarande att ge avkastning långt över inflationen,” säger McBride. “Det kommer att bli ännu ett bra år för spararna.” (Se några av de bäst betalande sparkontona här.)

10 av de bäst betalande högavkastande sparkontona i februari 2024

Här är de 10 bästa APY:erna för högavkastande sparkonton i februari 2024. Alla dessa konton är skyddade av FDIC eller National Credit Union Administration (NCUA), om inte annat anges. Det är viktigt att läsa allt det finstilta innan du öppnar ett konto för att vara medveten om eventuella begränsningar eller hinder.

Boeing Employee Credit Union: 6,17 % APA

Även om Boeing Employees CU betalar generösa 6,17 % APY för ett medlemsförmånssparkonto, kommer detta erbjudande med en ganska stor hake: Det gäller bara för de första $500. Högre saldon tjänar en ränta som ligger närmare branschgenomsnittet på 0,50 % APY. En annan stor begränsning hos denna kreditförening, som de flesta, är att den endast är tillgänglig för medlemmar. I det här fallet måste du bo, arbeta, tillbe eller gå i skolan i staten Washington eller andra utvalda län i Oregon och Idaho för att kvalificera dig.

Digital Federal Credit Union: 6,17 % APA

DCU betalar också en APY på 6,17 %; men denna kurs är också begränsad till ett relativt lågt saldo på 1 000 USD. Du måste också göra en minsta insättning på $500 för att komma igång. Varje insättning över maxvärdet på $1000 tjänar bara 0,15 % APY, långt under branschgenomsnittet. Du måste också uppfylla medlemskraven för att gå med, som endast sträcker sig till de som bor i utvalda län i Massachusetts eller en deltagande lägenhetsgemenskap i New Hampshire. Medlemmar kan också arbeta för en utvald arbetsgivargrupp eller tillhöra en lokal deltagande organisation.

Andrews Federal Credit Union: 5,75 % APY

Även om detta är bland de bästa priserna för ett sparkonto den här månaden, är endast kontosaldon från $0,01 till $1 000 berättigade till 5,75% APY. Samtidigt får de över den nivån ränta till en av de lägsta tillgängliga räntorna, på bara 0,05 % APY. Dessutom behöver bara de som arbetar för en av ett dussin kvalificerade arbetsgivargrupper baserade i Maryland, Washington DC, Virginia eller New Jersey ansöka, beroende på kreditfackets medlemskrav. Men om du inte är anställd av någon av grupperna som listas här, säger Andrews FCU att du också kan kvalificera dig genom American Consumer Council.

Milli Bank: 5,50 % APY

Det är här de flesta läsare kommer att börja hitta enklare åtkomst. Detta beror på att även om det inte finns några avgifter på Milli Bank, finns det inga krav på medlemskap eller insättningsminimum här heller. Öppna bara ett konto på Milli-appen, tillgänglig på Apple App Store eller Google Play, så kan du tjäna en mycket konkurrenskraftig APY på 5,50 %.

Vallmobank: 5,50 % APY

För att öppna ett Poppy Premier-sparkonto med hög inkomst med en konkurrenskraftig APY-ränta på 5,50 %, är det enda du behöver för att komma igång kravet på minsta öppningssaldo på $1 000. Återigen, det finns inga krav på medlemskap för att njuta av denna högre intjäningsgrad. Och även om sparräntor i allmänhet är varierande, vilket innebär att de kan fluktuera vid vilken tidpunkt som helst, lovar denna institution i Santa Rosa, Kalifornien, sparare denna främjade höga ränta i 90 dagar från kontot. Insättningar här är begränsade till 2 miljoner USD och kan endast göras via onlinebank efter att du öppnat kontot eller genom att besöka en fysisk filial.

BrioDirect: 5,35 % APA

Detta alternativ är också ganska slipsfritt. Sätt bara in minst 4 000 USD och upprätthåll ett saldo på 25 USD på detta högavkastande sparkonto hos BrioDirect, ett onlinemärke från Stamford, Connecticut-baserade Webster Bank, och du kommer att vara berättigad till denna 5,35 % APY. Insättningar här kan göras via Automated Clearing House (ACH) betalning från ett befintligt check- eller sparkonto, eller så kan du finansiera detta konto med en check eller banköverföring.

Min direktbank: 5,35 % APA

Återigen, undvik medlemskraven som finns i många kreditföreningserbjudanden nuförtiden med detta erbjudande från My Direct Banking. Du behöver bara ta med minst 500 $ till denna onlinetjänst från Flagstar Bank NA och du kommer att vara berättigad att öppna ett högavkastande sparkonto och börja tjäna en APY på 5,35 %. Det här alternativet kommer utan månadsavgifter och alla saldon över $1 tjänar den promoterade räntan efter den första insättningen på $500.

Kundbank: 5,32 % APY

Detta sparkonto är ett av de minst restriktiva alternativen för ett högavkastande sparkonto på marknaden idag. Du behöver bara $1 för att börja tjäna en hög APY på 5,32%. Det finns heller inga saldobegränsningar, medlemskrav eller månatliga underhållsavgifter. Dessutom, lägg gärna till så mycket pengar du vill på detta konto och fortfarande få en branschledande sparränta.

RBMAX: 5,32 % APY

Räntan på detta RBMAX-sparkonto är en hög APY på 5,32%. Detta är också ett relativt strängfritt alternativ och kräver bara att insättare gör en minsta första insättning på $1.

Välj bank: 5,32 % APY

Detta online-bara högavkastande sparkonto kräver också bara $1 för att öppna ett konto och erbjuder en mycket konkurrenskraftig 5,32% APY. Annars finns det inga avgifter och en ganska gratis uppsättning regler för att komma igång.


Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *